Wie investiert man in Deutschland an der Börse?

Was ist eine Investition an der Börse?

An der Börse zu investieren bedeutet, Finanzwerte zu kaufen – hauptsächlich Aktien oder Anleihen –, um mittel- oder langfristig einen Gewinn zu erzielen. Diese Wertpapiere werden an den Finanzmärkten gehandelt, wo Käufer und Verkäufer aufeinandertreffen.

Die Aktienanlage ermöglicht es, Aktionär eines Unternehmens (durch Aktien) oder Gläubiger (durch Anleihen) zu werden. Im Gegenzug kann der Anleger Einnahmen (Dividenden oder Zinsen) erzielen und auf einen Kapitalgewinn beim Weiterverkauf der Wertpapiere hoffen. Diese Art der Investition ist daher eine Möglichkeit, seine Ersparnisse zu vermehren, indem man von der Entwicklung der Unternehmen und der Wirtschaft profitiert.

Im Gegensatz zur Spekulation, die auf kurzfristigen Operationen basiert, die oft riskanter sind, ist die Investition in die Börse Teil einer langfristigen Logik. Sie erfordert ein gutes Verständnis der Funktionsweise der Märkte, die Akzeptanz eines gewissen Risikos und die Diversifizierung der Anlagen, um das Verlustrisiko zu begrenzen.

Welche verschiedenen Konten gibt es, um in Deutschland an der Börse zu investieren?

Um an der Börse in Deutschland zu investieren, benötigen Sie ein entsprechendes Wertpapierdepot. Je nach Ihren Anlagezielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem gewünschten Anlagehorizont stehen Ihnen verschiedene Depotarten zur Verfügung. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der gängigsten Depotarten in Deutschland:​

Nach der Wahl des geeigneten Depottyps ist es wichtig, einen passenden Anbieter zu finden. In Deutschland gibt es verschiedene Arten von Finanzintermediären, die Depots anbieten:​

• Direktbanken: Bieten oft günstige Konditionen und eine breite Produktpalette. Beispiele sind ING, DKB oder Consorsbank.​
• Online-Broker: Spezialisieren sich auf den Wertpapierhandel mit niedrigen Gebühren. Bekannte Anbieter sind Trade Republic, Scalable Capital oder Smartbroker.
• Filialbanken: Bieten persönliche Beratung und umfassenden Service, jedoch oft zu höheren Gebühren. Beispiele sind Deutsche Bank, Commerzbank oder Sparkassen.​
• Robo-Advisor: Automatisierte Anlageberatung basierend auf Algorithmen. Anbieter wie Quirion oder VisualVest erstellen Portfolios entsprechend Ihrer Risikobereitschaft.​
• Vermögensverwalter: Bieten individuelle Anlagestrategien und persönliche Betreuung, meist für höhere Anlagevolumina.

Worin an der Börse investieren?

Die Börse bietet eine breite Palette von Finanzprodukten, die es ermöglichen, Ihr Portfolio entsprechend Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont zu diversifizieren. Hier sind die wichtigsten Arten von Vermögenswerten, in die investiert werden kann:

Aktienhandel

Aktien repräsentieren einen Anteil am Kapital eines Unternehmens. Durch den Kauf einer Aktie werden Sie Aktionär und können Dividenden (Anteil am Gewinn) erhalten sowie auf einen Kapitalgewinn beim Weiterverkauf hoffen, wenn der Kurs steigt. Aktien sind Anlagen mit hohem Renditepotenzial, aber auch mit hohem Risiko, da ihr Wert von vielen Faktoren abhängt (Ergebnisse des Unternehmens, Wirtschaftslage, Geopolitik usw.).

Die besten Aktien an der Börse , in die man investieren kann, hängen von Ihren Zielen und Ihrem Anlagestil ab. So investiert man nicht in die gleichen Werte, je nachdem, ob man eine regelmäßige Rendite oder einen hohen Kapitalgewinn anstrebt.

• Für eine regelmäßige Rendite: Wir bevorzugen die stabilsten Aktien wie Astrazeneca, Total oder McDonald's.
• Für ein erhebliches Kapitalgewinnpotenzial: Wir bevorzugen Wachstumswerte wie Tesla, NVidia, Apple oder Airbus.

Unsere Meinung

Aktien sind geeignet für Anleger, die bereit sind, die Volatilität der Märkte in Kauf zu nehmen, um langfristig höhere Renditechancen zu erhalten. Eine sektorale und geografische Diversifizierung ist unerlässlich, um Risiken zu begrenzen.

ETF (Tracker)

ETFs (Exchange Traded Funds) sind Indexfonds, die an der Börse gehandelt werden. Sie bilden die Performance eines Index (wie des DAX, des S&P 500 oder des MSCI World) nach, indem sie in alle Wertpapiere investieren, aus denen er sich zusammensetzt. ETFs werden wie Aktien in Echtzeit gehandelt und ermöglichen eine breite Diversifizierung zu geringen Kosten.

Unsere Meinung

ETFs eignen sich besonders für Anfänger oder fortgeschrittene Anleger, die sich einfach einem Markt oder einem Sektor aussetzen möchten, ohne jeden Titel einzeln auswählen zu müssen. Es ist ein hervorragendes Instrument für die passive, langfristige Verwaltung.

FCP (Fonds communs de placement)

FCPs sind kollektive Kapitalanlagen, die aktiv von Fachleuten verwaltet werden. Sie fassen die Ersparnisse mehrerer Anleger zusammen, um ein diversifiziertes Portfolio zu bilden, das auf einer bestimmten Strategie basiert (Aktien, Anleihen, gemischt, thematisch, geografisch usw.). Im Gegensatz zu ETFs erfolgt ihre Bewertung einmal täglich und ihre Gebühren sind in der Regel höher.

Unsere Meinung

FCPs sind für Anleger gedacht, die es vorziehen, die Verwaltung ihres Portfolios an Experten zu delegieren. Sie eignen sich gut für diejenigen, die von einem strukturierten Verwaltungsrahmen profitieren möchten, was jedoch oft zu einer geringeren Rendite als bei ETFs führt, da Gebühren anfallen.

Verpflichtungen

Anleihen sind Schuldtitel, die von Staaten oder Unternehmen ausgegeben werden. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie dem Emittenten Geld, der sich verpflichtet, Ihnen dieses zum Fälligkeitstermin zurückzuzahlen, zuzüglich der Zahlung eines regelmäßigen Zinses (Kupon). Anleihen sind im Allgemeinen weniger riskant als Aktien, bieten aber eine moderatere Rendite.

Unsere Meinung

Anleihen sind ein wesentlicher Bestandteil eines ausgewogenen Portfolios, insbesondere für vorsichtige Anleger oder solche, die kurz vor dem Ruhestand stehen. Sie tragen zur Stabilisierung der Gesamtperformance bei und sichern regelmäßige Einnahmen.

Wie kann man als Anfänger an der Börse investieren?

Immer mehr junge Leute beginnen heutzutage mit dem Investieren an der Börse, aber es gibt kein Alter, um in diesem Bereich anzufangen. Als Erstanleger ist es jedoch notwendig, vor dem Start einige Vorkehrungen zu treffen.

• Die einfachste Lösung ist, die Verwaltung Ihrer Investitionen einem Dritten anzuvertrauen, dessen Beruf es ist, wie einem Finanzberater oder einer speziell dafür entwickelten Software wie einem Robo-Advisor.
• Es ist auch möglich, Ihre Investitionen selbst an der Börse zu tätigen, aber in diesem Fall ist es vorzuziehen, sich die Zeit zu nehmen, sich weiterzubilden und sich für die Funktionsweise der Märkte zu interessieren, bevor Sie beginnen, Ihr Geld zu investieren.
• Da ein Investor nicht von heute auf morgen rentabel wird, ist es auch vorzuziehen, kein Geld an der Börse zu investieren, das Sie zum Leben oder zur Deckung unvorhergesehener Ausgaben benötigen könnten.
• Ebenso ist es notwendig, eine präzise Anlagestrategie und idealerweise langfristig zu entwickeln, indem man sich erreichbare Ziele setzt und das Risiko berücksichtigt.

Wann in die Börse investieren?

Obwohl es jederzeit möglich ist, an der Börse zu investieren, ist es wichtig, die guten Gelegenheiten zu erkennen, bevor man Aktien kauft. Um zu wissen, ob der richtige Zeitpunkt gekommen ist, eine oder mehrere Aktien an der Börse zu kaufen, sollten Sie sich diese einfachen Fragen stellen:

• Wie ist die aktuelle Wirtschaftslage? Gibt es Wachstum oder befinden wir uns in einer Krisenzeit?
• Welches Risikoniveau sind Sie bereit einzugehen? Ein Anleger mit einer hohen Risikobereitschaft wird häufig interessante Gelegenheiten an den Aktienmärkten finden, während der vorsichtige Anleger es vorzieht, mit dem Investieren zu warten.
• Was ist ein börsennotierter Wert wirklich wert? Der intrinsische Wert von börsennotierten Unternehmen muss definiert werden, um zu wissen, ob es an der Zeit ist, deren Aktien zu erwerben.
• Wann zahlt das Unternehmen seine Dividenden aus? Wenn Sie sich für eine Renditestrategie mit Aktien entschieden haben, die eine Dividende ermöglichen, müssen Sie diese Aktien spätestens am Tag vor dem Stichtag besitzen.

Warum in Aktien investieren?

Die Investition in Aktien bietet zahlreiche Vorteile, um Ihr Vermögen zu mehren, Ihr Kapital vor Inflation zu schützen und Ihre Einnahmequellen zu diversifizieren. Hier sind die Hauptgründe, an den Finanzmärkten zu investieren:

• Langfristig Sparen vermehren: Die Aktienmärkte haben in der Vergangenheit über Jahrzehnte hinweg attraktive Renditen erzielt. Regelmäßige und langfristige Investitionen ermöglichen es, vom Wachstum von Unternehmen und der Wirtschaft zu profitieren.
• Ihr Kapital vor Inflation schützen: Nicht investiertes Sparen verliert mit der Zeit an Wert. Durch das Anstreben einer Rendite, die höher als die Inflation ist, ermöglicht die Börse die Aufrechterhaltung oder sogar die Steigerung der Kaufkraft Ihres Kapitals.
• Passives Einkommen generieren: Einige Aktien schütten regelmäßig Dividenden aus. Anleihen zahlen Zinsen und bieten dem Anleger ein stabiles Einkommen.
• Ihr Portfolio diversifizieren: Die Börse ermöglicht die Ergänzung von Immobilieninvestitionen oder sicheren Sparprodukten.
• Eine gute Diversifizierung reduziert das Engagement in einer einzelnen Anlageklasse oder einem einzelnen Risiko.
• Einfacher Zugang zu den globalen Märkten: Mit Online-Brokern und ETFs ist es möglich, in Tausende von Unternehmen auf der ganzen Welt zu investieren. Dies ermöglicht es, sich in verschiedenen Sektoren, geografischen Gebieten und wirtschaftlichen Entwicklungsstufen zu positionieren.

Gut zu wissen

Die Börse ist ein leistungsstarkes Werkzeug für Anleger, die bereit sind, eine langfristige Vision zu verfolgen. Gut verwaltet kann ein Wertpapierportfolio zu einem Hebel für nachhaltiges Wachstum und zu einer Säule Ihrer Vermögensstrategie werden.

Welchen Broker soll man für Investitionen an der Börse in Deutschland wählen?

Um an der Börse zu investieren, ist es unerlässlich, einen zugelassenen Finanzintermediär zu nutzen, der als Broker bezeichnet wird. Er übermittelt Ihre Kauf- und Verkaufsaufträge an die Märkte. Die Wahl des Brokers beeinflusst direkt Ihre Anlageerfahrung, die Gebühren, die Sie zahlen, die verfügbaren Produkte und die Ihnen zur Verfügung stehenden Tools.

Hier sind die Hauptkategorien von Brokern, die in Deutschland verfügbar sind, mit ihren Eigenschaften:

Expertenmeinung:

• Ein unabhängiger Anleger, der kostengünstig diversifizieren möchte, bevorzugt einen Online-Broker.
• Ein aktiver Händler entscheidet sich für einen CFD-Broker, wobei er sich der Risiken bewusst ist.
• Ein Anfänger oder langfristiger Sparer bevorzugt eine automatisierte Verwaltung mit einem Robo-Advisor.
• Schließlich wird ein vorsichtiges Profil oder jemand, der an seine Bank gebunden ist, einen Bankbroker nutzen, trotz höherer Gebühren.

Wie viel Geld benötigt man, um an der Börse zu investieren?

Das für eine Investition an der Börse erforderliche Geld hängt von verschiedenen Faktoren ab, insbesondere von Ihrer persönlichen finanziellen Situation. Hier sind die Regeln, die Sie befolgen sollten, wenn Sie loslegen möchten:

• Einen Teil der Ersparnisse in Aktien investieren: Es ist wichtig, nicht Ihr gesamtes Erspartes in Ihre Aktieninvestitionen zu stecken. Sie sollten einen Teil Ihrer Ersparnisse für den Bedarfsfall zurücklegen. Im Idealfall und wenn möglich, behalten Sie 20 % Ihres Kapitals in einer sicheren Anlage oder einem klassischen Sparprodukt und investieren Sie 80 % in Aktien.
• Mit einem kleinen Budget in Aktien investieren: Es ist durchaus möglich, mit einem kleinen Budget in Aktien zu investieren. Es ist nicht notwendig, über ein großes Kapital zu verfügen, um mit dem Aufbau eines Aktienportfolios zu beginnen. 500 bis 1.000 reichen aus, um die Grundlagen dafür zu schaffen, und Sie können dann Ihre Einnahmen aus Dividenden oder Kapitalgewinnen reinvestieren, um neue Wertpapiere zu kaufen.
• Nicht alle Eier in den gleichen Korb legen: Auch wenn der Aktienmarkt in Bezug auf Rendite und Investitionen interessant ist, ist es notwendig, das Geld, das Sie in Aktien investieren, gut zu verteilen und sicherzustellen, dass Ihr Portfolio diversifiziert ist. Sie können beispielsweise einen Teil in Aktien, einen anderen Teil in einen oder mehrere Fonds und einen weiteren Teil in Anleihen investieren.

Investieren in die Börse mit kleinem Budget: unsere Tipps

Wenn Sie ein Anfänger-Investor sind und kleine Summen an der Börse investieren möchten, haben Sie zwei Lösungen:

• Investieren Sie Ihre aktuellen Ersparnisse: Dies ist bereits ab 500 möglich
• Jeden Monat einen kleinen Betrag investieren: Sie können auch frei Einzahlungen auf Ihre Wertpapierdepots wie ein Wertpapierkonto vornehmen, um es schrittweise aufzufüllen.

Welche Steuern fallen in Deutschland auf Einkünfte aus Börseninvestitionen an?

In Deutschland unterliegen Kapitalerträge wie Dividenden, Zinsen und Kursgewinne der sogenannten Abgeltungsteuer. Diese pauschale Steuer ersetzt die individuelle Besteuerung dieser Einkünfte und wird direkt von der auszahlenden Stelle einbehalten und an das Finanzamt abgeführt.​

1. Die Abgeltungsteuer im Überblick

Die Abgeltungsteuer beträgt 25 % auf Kapitalerträge. Hinzu kommt ein Solidaritätszuschlag von 5,5 % auf die Abgeltungsteuer, was zu einer Gesamtbelastung von 26,375 % führt. Für Kirchenmitglieder fällt zusätzlich Kirchensteuer an, wodurch die Gesamtsteuerlast auf bis zu 27,99 % steigen kann, abhängig vom Bundesland. 

Diese Steuer wird automatisch von Banken und anderen Finanzinstituten einbehalten und an das Finanzamt abgeführt. In der Regel ist damit die Steuerpflicht für diese Einkünfte abgegolten, sodass keine weitere Angabe in der Einkommensteuererklärung erforderlich ist.​

2. Sparer-Pauschbetrag und Freistellungsauftrag

Jede steuerpflichtige Person hat Anspruch auf einen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € pro Jahr. Bei zusammen veranlagten Ehepaaren oder eingetragenen Lebenspartnern verdoppelt sich dieser Betrag auf 2.000 €. ​

Um diesen Freibetrag nutzen zu können, muss ein Freistellungsauftrag bei der Bank eingereicht werden. Ohne einen solchen Auftrag wird die Abgeltungsteuer auch auf Erträge unterhalb des Freibetrags einbehalten.​

3. Günstigerprüfung und Nichtveranlagungsbescheinigung

Personen mit einem niedrigen Einkommen können von der sogenannten Günstigerprüfung profitieren. Dabei prüft das Finanzamt, ob der individuelle Einkommensteuersatz unter dem pauschalen Abgeltungsteuersatz liegt. Ist dies der Fall, kann eine Erstattung der zu viel gezahlten Steuer erfolgen.​

Alternativ können Personen, deren Gesamteinkünfte unter dem Grundfreibetrag liegen (2025: 12.096 € für Ledige), eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) beantragen. Mit dieser Bescheinigung wird keine Abgeltungsteuer auf Kapitalerträge einbehalten. ​

4. Verlustverrechnung

Verluste aus Kapitalanlagen können mit Gewinnen aus derselben Einkunftsart verrechnet werden. Dabei gelten bestimmte Einschränkungen:​

• Verluste aus Aktienverkäufen können nur mit Gewinnen aus Aktienverkäufen verrechnet werden.
• Verluste aus Termingeschäften sind bis zu einem Betrag von 20.000 € pro Jahr mit Gewinnen aus solchen Geschäften verrechenbar.​

Nicht verrechnete Verluste können in zukünftige Jahre vorgetragen werden. ​

5. Besteuerung von Dividenden

Dividenden unterliegen ebenfalls der Abgeltungsteuer. Allerdings gibt es Besonderheiten bei der Besteuerung von Dividenden aus Investmentfonds. Hier kann die sogenannte Vorabpauschale greifen, bei der bereits vor einer tatsächlichen Ausschüttung eine pauschale Besteuerung erfolgt. Diese wird jedoch bei der späteren Veräußerung der Fondsanteile angerechnet.

Unsere 5 Tipps für erfolgreiche Investitionen an der Börse

Nachdem Sie nun die Grundregeln für Investitionen an der Börse kennen, finden Sie hier fünf einfache Tipps, die Sie befolgen können, um schnell ein profitabler Investor zu werden:

• Setzen Sie sich erreichbare Ziele: Jeder Investor, der etwas auf sich hält, sollte sich finanzielle Ziele für seine verschiedenen Anlagen setzen. Diese Ziele hängen vom Zweck der Anlage ab. Handelt es sich darum, einen Ruhestand vorzubereiten, einen Kauf oder ein bestimmtes Projekt zu finanzieren? Ein motivierendes Ziel ist ein Motor, der es Ihnen ermöglicht, sich mit Leidenschaft Ihrer Investition zu widmen.
• Lernen Sie von den Börsen: Gute Kenntnisse über die Börsen und ihre Funktionsweise sind unerlässlich, wenn Sie profitable Anlagen tätigen möchten. Nehmen Sie sich also jede Woche etwas Zeit, um sich zu informieren und sich weiterzubilden. Es gibt zahlreiche Online-Schulungsmodule, mit denen Sie Analysemethoden erlernen können, und Sie können auch gezielte Finanznachrichtenfeeds einsehen.
• Bevorzugen Sie einen langfristigen Anlagehorizont: Sofern Sie kein Experte der Finanzmärkte sind und kurzfristig spekulieren möchten, um in kurzer Zeit maximale Gewinne zu erzielen, ist es ratsamer, mit einem langen Anlagehorizont zu investieren. Die Spekulation birgt in der Tat zahlreiche Risiken, die Sie mit einer progressiven Investition vermeiden können.
• Kennen Sie Ihre Risikobereitschaft: Sie müssen so genau wie möglich festlegen, welches Niveau an Verlusten und Variabilität Ihres Kapitals Sie bereit sind zu akzeptieren. Erinnern wir hier daran, dass je höher die potenzielle Rentabilität eines Vermögenswerts oder eines Marktes ist, desto höher ist sein Risikoniveau. Eine starke Risikoaversion sollte Sie zu den am wenigsten riskanten Instrumenten wie Anleihen oder bestimmten gesicherten Fonds führen. Wenn Sie eine hohe Risikobereitschaft haben, können Sie riskantere Anlagen wie Aktien oder https://hellosafe.fr/investissement/crypto-monnaie/prometteuses Kryptowährungen ausprobieren.
• Lassen Sie sich nicht von Ihren Emotionen überwältigen: Schließlich ist die Investition an der Börse eine Aktivität, die eine ganze Reihe von Emotionen wie Stress, Begeisterung oder Angst hervorrufen kann. Ein guter Investor darf sich nicht von diesen Gefühlen zu schlechten Entscheidungen verleiten lassen und muss stets seine ursprüngliche Strategie im Auge behalten und daran festhalten.

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Katharina Schmid

Katharina ist Expertin für private Finanzen mit einem Hintergrund in Wirtschaft und Verbraucherschutz. Sie hat an der Ludwig-Maximilians-Universität München Wirtschaftswissenschaften studiert und einen Master in Financial Management an der Universität Mannheim abgeschlossen. Vor ihrer Tätigkeit bei HelloSafe war Katharina als Analystin in einem Fintech-Unternehmen tätig, wo sie sich auf transparente Finanzberatung und digitale Tools zur Budgetplanung konzentrierte. Bei HelloSafe schreibt sie objektive, leicht verständliche Inhalte rund um Versicherungen, Kredite, Sparen und Geldmanagement – mit dem Ziel, jedem Nutzer mehr finanzielle Entscheidungsfreiheit zu geben.