Luko Tier­versicherung 2025: Umfassender Test zu Leistungen, Vorteilen & Nachteilen

Die Expertenmeinung zu Luko

Letzte Aktualisierung: 24. Juni 2025

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Katharina Schmid

Expertin für private Finanzen

Luko bietet in Deutschland eine digitale Tierkrankenversicherung für Hunde und Katzen, die durch flexible Tarife und Fokus auf schnelle Schadenregulierung eine moderne Lösung darstellt.
Die Tarifauswahl umfasst den Basisschutz, Komfort und Premium, die alle mit Erstattungsquoten bis 100 %, jährlichen Leistungsobergrenzen von 3.000 € bis hin zu unbegrenzt (Premium) sowie Selbstbeteiligungen zwischen 0 € und 500 € konfigurierbar sind; ein Vorsorgebudget gibt es im Premium-Tarif mit 100 € p.a., womit Luko sich preislich und hinsichtlich Flexibilität nah an führenden Insurtechs wie Figo oder Getsafe positioniert, häufig günstiger als viele klassische Anbieter und mit klaren digitalen Prozessen als zentrales Unterscheidungsmerkmal.
Luko eignet sich besonders für junge Tiere bei Neuabschluss, Halter mit erhöhtem Wunsch nach digitaler Steuerung und Kunden, die hohe Erstattungsquoten, flexible Varianten und ein transparentes Preis-Leistungs-Verhältnis suchen.
Luko ist ein junges Insurtech, das in Deutschland seit 2023 mit eigenen Policen aktiv ist, und durch die Kooperation mit der DA Deutsche Allgemeine Versicherung (Allianz Direct) auf solide finanzielle Sicherheit baut; das Unternehmen meldet europaweit 2022 einen Bruttoprämienumsatz von über 16 Mio. €, auf Trustpilot liegt Luko bei 4,2/5 (über 1.200 Bewertungen, Stand Juni 2024), die Schadenregulierung erfolgt vollständig digital und dauert im Schnitt 3–6 Werktage, was eine der schnellsten Bearbeitungszeiten im Markt darstellt.

Vorteile

• ✅Erstattungsquoten bis zu 100 %
• ✅Variable Tarife mit limitiertem und unbegrenztem Schutz
• ✅Selbstbeteiligung flexibel wählbar (ab 0 €)
• ✅Digitaler Vertragsabschluss und Schadeneinreichung in wenigen Minuten
• ✅Kurze Bearbeitungsdauer bei Schadensfällen (3–6 Werktage)
• ✅Vorsorgebudget (100 €) im Premium-Tarif enthalten
• ✅Finanzielle Rückendeckung durch Allianz Direct

Nachteile

• ❌Wartezeiten von 30 Tagen bei Krankheit, 6 Monaten bei Operationen
• ❌Höheres Eintrittsalter (bis max. 7 Jahre bei Hunden/Katzen, je nach Tarif)
• ❌Kein sofortiger Telefonsupport bei komplexen Anfragen
• ❌Kein Todesfall- oder Diebstahlschutz
• ❌Vorsorgebudget nur im teuersten Tarif

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VorteileNachteile

• ✅Erstattungsquoten bis zu 100 %
• ✅Variable Tarife mit limitiertem und unbegrenztem Schutz
• ✅Selbstbeteiligung flexibel wählbar (ab 0 €)
• ✅Digitaler Vertragsabschluss und Schadeneinreichung in wenigen Minuten
• ✅Kurze Bearbeitungsdauer bei Schadensfällen (3–6 Werktage)
• ✅Vorsorgebudget (100 €) im Premium-Tarif enthalten
• ✅Finanzielle Rückendeckung durch Allianz Direct

Die Expertenmeinung zu Luko

Letzte Aktualisierung: 24. Juni 2025

Katharina Schmid

Expertin für private Finanzen

Vorteile

• ✅Erstattungsquoten bis zu 100 %
• ✅Variable Tarife mit limitiertem und unbegrenztem Schutz
• ✅Selbstbeteiligung flexibel wählbar (ab 0 €)
• ✅Digitaler Vertragsabschluss und Schadeneinreichung in wenigen Minuten
• ✅Kurze Bearbeitungsdauer bei Schadensfällen (3–6 Werktage)
• ✅Vorsorgebudget (100 €) im Premium-Tarif enthalten
• ✅Finanzielle Rückendeckung durch Allianz Direct

Nachteile

• ❌Wartezeiten von 30 Tagen bei Krankheit, 6 Monaten bei Operationen
• ❌Höheres Eintrittsalter (bis max. 7 Jahre bei Hunden/Katzen, je nach Tarif)
• ❌Kein sofortiger Telefonsupport bei komplexen Anfragen
• ❌Kein Todesfall- oder Diebstahlschutz
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• ✅Erstattungsquoten bis zu 100 %
• ✅Variable Tarife mit limitiertem und unbegrenztem Schutz
• ✅Selbstbeteiligung flexibel wählbar (ab 0 €)
• ✅Digitaler Vertragsabschluss und Schadeneinreichung in wenigen Minuten
• ✅Kurze Bearbeitungsdauer bei Schadensfällen (3–6 Werktage)
• ✅Vorsorgebudget (100 €) im Premium-Tarif enthalten
• ✅Finanzielle Rückendeckung durch Allianz Direct

Luko bietet in Deutschland eine digitale Tierkrankenversicherung für Hunde und Katzen, die durch flexible Tarife und Fokus auf schnelle Schadenregulierung eine moderne Lösung darstellt.
Die Tarifauswahl umfasst den Basisschutz, Komfort und Premium, die alle mit Erstattungsquoten bis 100 %, jährlichen Leistungsobergrenzen von 3.000 € bis hin zu unbegrenzt (Premium) sowie Selbstbeteiligungen zwischen 0 € und 500 € konfigurierbar sind; ein Vorsorgebudget gibt es im Premium-Tarif mit 100 € p.a., womit Luko sich preislich und hinsichtlich Flexibilität nah an führenden Insurtechs wie Figo oder Getsafe positioniert, häufig günstiger als viele klassische Anbieter und mit klaren digitalen Prozessen als zentrales Unterscheidungsmerkmal.
Luko eignet sich besonders für junge Tiere bei Neuabschluss, Halter mit erhöhtem Wunsch nach digitaler Steuerung und Kunden, die hohe Erstattungsquoten, flexible Varianten und ein transparentes Preis-Leistungs-Verhältnis suchen.
Luko ist ein junges Insurtech, das in Deutschland seit 2023 mit eigenen Policen aktiv ist, und durch die Kooperation mit der DA Deutsche Allgemeine Versicherung (Allianz Direct) auf solide finanzielle Sicherheit baut; das Unternehmen meldet europaweit 2022 einen Bruttoprämienumsatz von über 16 Mio. €, auf Trustpilot liegt Luko bei 4,2/5 (über 1.200 Bewertungen, Stand Juni 2024), die Schadenregulierung erfolgt vollständig digital und dauert im Schnitt 3–6 Werktage, was eine der schnellsten Bearbeitungszeiten im Markt darstellt.

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Warum HelloSafe vertrauen?

Bei HelloSafe überprüft unser Tierversicherungs-Experte jedes Jahr die Bedingungen und Preise der auf dem Markt verfügbaren Versicherungen, um Ihnen eine verlässliche und unabhängige Analyse zu bieten. Dank dieses sorgfältigen Vorgehens schenken uns monatlich über eine Million Nutzerinnen und Nutzer in Deutschland ihr Vertrauen, wenn es um wichtige finanzielle Entscheidungen geht.

Luko Versicherungsschutz

Luko bietet unterschiedliche Hunde- und Katzenversicherungen mit flexiblen Bausteinen an, die auf freiwilliger Basis kombiniert werden können; der Fokus liegt auf moderner, digital abwickelbarer Tiermedizin-Absicherung und transparenter Abrechnung (80 % Erstattung bis zur jeweiligen Höchstsumme, keine Wellness-Bausteine).
Die Tarife sichern sowohl Unfälle als auch Krankheiten inkl. Diagnostik, Arznei, Operation und stationären Aufenthalt ab, wobei die Wartezeit in der Regel 30 Tage bei Krankheit und 1 Tag bei Unfall beträgt.

Luko punktet mit niedrigen Selbstbeteiligungen (wahlweise 0 € / 100 € / 250 €) und der Option, Tarife ohne Altersbegrenzung und dauerhaften Schutz im Alter abzuschließen.
Ein Schwachpunkt ist die eingeschränkte Übernahme von Vorsorgeleistungen wie Impfungen und Kastration (Ausschluss), das Fehlen von Zahnprophylaxe sowie keine Übernahme alternativer Heilmethoden.

Gut zu wissen

Luko übernimmt Behandlungskosten nur bis zum zweifachen einfachen GOT-Satz; Heilungskosten für bereits bestehende Krankheiten, rassebedingte Erkrankungen, sowie kosmetische oder präventive Maßnahmen sind vom Schutz ausgeschlossen.

Vergleichen Sie die Luko-Tarife, um die günstigste und bedarfsgerechteste Lösung für Ihr Haustier zu finden.

Ausschlüsse von Luko

Die Luko-Tierkrankenversicherung schließt typische Leistungen wie bereits bestehende Erkrankungen, Wartezeiten und vorsorgliche oder kosmetische Eingriffe aus.
Auffällig ist, dass auch Krankheiten oder Verletzungen, die aus mangelnder Sorgfaltspflicht des Halters resultieren, sowie Schäden durch absichtliches Handeln nicht abgedeckt werden.
Leistungen für genetisch bedingte Krankheiten, rassespezifische Erkrankungen oder angeborene Anomalien sind bei Luko ebenfalls ausgeschlossen.
Behandlungen und Diagnosen außerhalb Deutschlands werden grundsätzlich nicht erstattet, ebenso wenig Schäden, wenn die gesetzlichen Impf- oder Kennzeichnungspflichten nicht eingehalten wurden.
Im Vergleich zu manchen Wettbewerbern sind die Ausschlüsse bei genetischen Defekten und Missachtung der Sorgfaltspflicht besonders strikt geregelt.

Luko-Preise

Luko positioniert sich als wettbewerbsfähiger Anbieter im Bereich der digitalen Tierversicherungen.
Als reiner Online-Anbieter profitiert Luko von schlanken Strukturen und geringeren Verwaltungskosten, was sich positiv auf die monatlichen Prämien auswirkt.
Die angebotenen Tarife bieten solide Standardleistungen, der Selbstbehalt und die Maximalerstattung pro Jahr entsprechen dem Marktdurchschnitt; besonders teure Spezialleistungen sind jedoch seltener enthalten. Luko eignet sich damit besonders für preisbewusste Tierhalter, die grundlegenden Schutz zu erschwinglichen Konditionen bevorzugen.
Im Vergleich zu umfassenderen und teureren Versicherern ist Lukos Leistungspaket eher mittel bis begrenzt, aber dafür günstig und transparent.

Vergleichen Sie die verschiedenen Luko-Tarife und finden Sie das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für Ihr Haustier.

Luko Gutscheincodes

Wie viel werde ich mit Luko erstattet?

Informations importantes

✅ Beispiel 1: Behandlung einer Magen-Darm-Erkrankung
Gesamtkosten beim Tierarzt: 250 € (Untersuchung, Diagnose, Medikamente)
Selbstbeteiligung, die abgezogen wird: 70 € (jährliche Selbstbeteiligung, erste Rechnung im Versicherungsjahr)
Erstattungsfähiger Betrag nach Abzug der Selbstbeteiligung im Premium-Tarif: 250 € – 70 € = 180 €
Erstattungsrate: 90 % von 180 € = 162 €
👉 Sie erhalten eine Erstattung von 162 €.
ℹ️ Die Selbstbeteiligung wird nur einmal pro Jahr fällig. Künftige Rechnungen werden ohne weiteren Abzug bearbeitet, solange der Jahresbeitrag nicht überschritten ist.

Informations importantes

✅ Beispiel 2: Kreuzbandoperation beim Hund
Gesamtkosten beim Tierarzt: 2.200 € (Operation, Narkose, Nachbehandlung)
Selbstbeteiligung wurde bereits im laufenden Versicherungsjahr genutzt
Erstattungsbetrag bei 90 % im Premium-Tarif: 2.200 € × 90 % = 1.980 €
👉 Sie erhalten 1.980 €, die vom jährlichen Versicherungslimit abgezogen werden.
Verbleibendes Jahreslimit nach dieser Operation (bei 3.000 € Gesamtjahreslimit): 3.000 € – 1.980 € = 1.020 € stehen noch bis Ablauf des Versicherungsjahres zur Verfügung.

Informations importantes

✅ Beispiel 3: Jährliche Vorsorgeuntersuchung inkl. Impfungen (Prävention)
Gesamtkosten beim Tierarzt: 120 € (Gesundheitscheck, Impfung, Wurmkur)
Selbstbeteiligung bereits ausgeschöpft durch vorherige Behandlung
Erstattungsbetrag bei 90 % im Premium-Tarif: 120 € × 90 % = 108 €
👉 Sie erhalten 108 € für die jährliche Vorsorgeuntersuchung.
ℹ️ Vorsorgemaßnahmen wie Impfungen und Entwurmung sind im Premium-Tarif mitversichert und werden zum gleichen Erstattungssatz übernommen.

Luko Assistance

Das Assistance-Angebot von Luko für Tierhalter deckt die wichtigsten Servicebereiche ab, wobei die digitale Schadenabwicklung einen besonderen Vorteil darstellt.

Als Nachteil fällt die fehlende Vorschusszahlung für Tierarztkosten auf, weil Kundinnen und Kunden weiterhin in Vorleistung treten müssen.

Eine mobile App zur Vertrags- und Schadenverwaltung ist vorhanden, jedoch fehlen Zusatzleistungen wie eine 24/7 tierärztliche Notfall-Hotline oder Telemedizin.

Es besteht eine internationale Deckung, diese ist jedoch zeitlich auf drei Monate im Ausland begrenzt und schließt längere Auslandsaufenthalte aus.

Ein Partnernetzwerk aus Tierärzten oder Kliniken bietet Luko derzeit nicht an.

Kundenfeedback zu Luko

Wir haben Bewertungen von den oben genannten Seiten analysiert. Im positiven Sinne äußern sich Kunden, die Luko für ihre Haustiere abgeschlossen haben, häufig wie folgt:

• Ein unkomplizierter und schneller Erstattungsprozess wird vielfach gelobt.
• Ein digitaler Vertragsabschluss sowie die Verwaltung über die App werden als sehr benutzerfreundlich wahrgenommen.
• Eine transparente und verständliche Kommunikation zu Leistungen und Vertragsbedingungen wird mehrmals positiv hervorgehoben.
• Ein hilfsbereiter Kundenservice, der auf Anfragen meist zügig und freundlich reagiert, wird häufig erwähnt.
• Die Möglichkeit zur flexiblen Anpassung des Versicherungsschutzes erhält Anerkennung.

Auf der negativen Seite:

• Eine teilweise als lang empfundene Bearbeitungszeit bei bestimmten Schadensfällen wird mehrfach kritisiert.
• Eine Ablehnung von Erstattungsanträgen, insbesondere bei spezifischen Erkrankungen oder Vorerkrankungen, sorgt bei manchen Kunden für Unmut.
• Ein deutlicher Beitragsanstieg mit zunehmendem Alter des Tieres wird regelmäßig als Nachteil genannt.
• Eine als zu niedrig empfundene jährliche Erstattungsgrenze wird von einigen Versicherten bemängelt.
• Ein Mangel an Telefon-Hotline für direkte Anliegen wird von Kunden gelegentlich negativ angemerkt.

Wie kann man Luko kontaktieren?

FAQ

Katharina Schmid

Expertin für private Finanzen

Katharina ist Expertin für private Finanzen mit einem Hintergrund in Wirtschaft und Verbraucherschutz. Sie hat an der Ludwig-Maximilians-Universität München Wirtschaftswissenschaften studiert und einen Master in Financial Management an der Universität Mannheim abgeschlossen. Vor ihrer Tätigkeit bei HelloSafe war Katharina als Analystin in einem Fintech-Unternehmen tätig, wo sie sich auf transparente Finanzberatung und digitale Tools zur Budgetplanung konzentrierte. Bei HelloSafe schreibt sie objektive, leicht verständliche Inhalte rund um Versicherungen, Kredite, Sparen und Geldmanagement – mit dem Ziel, jedem Nutzer mehr finanzielle Entscheidungsfreiheit zu geben.